Vous souhaitez souscrire une assurance vie haut de gamme auprès d'un conseiller?
Il est désormais indiscutable que l’assurance vie est LE placement préféré des français.
Mais Pourquoi souscrire un contrat d'assurance vie?
Que vous souhaitiez financer un projet à moyen terme, à long terme, un souhait de transmission ou préparer votre retraite, l’assurance vie, véritable véhicule tout terrain de votre épargne, présente de nombreux avantages :
L'assurance vie est un contrat par lequel l'assureur s'engage, en contrepartie du paiement de primes, à verser une rente ou un capital à l’assuré ou à ses bénéficiaires.
À la fin du contrat, l’assuré ou bénéficiaires désignés récupèrent les sommes investies avec les gains éventuels moins les frais du contrat.
Vous pouvez effectuer des versements réguliers ou ponctuels, sans limite de montant. Vous avez le droit de clôturer votre contrat ou d'effectuer des retraits à tout moment. L’épargne est donc disponible !
Vos versements sont investis sur des produits sans risque. Le capital investi est garanti à tout moment et les intérêts de l’année sont définitivement acquis. Ce type de contrat disparaît de l’environnement financier du fait des faibles rendements des fonds en euros.
Vos versement sont investis sur des produits sans risque, tel que le fonds euros, et dans des produits de bourse (obligations, actions, fonds, Sicav…), appelés unités de compte (UC). L’assureur garantit non pas la valeur de ces unités, qui varie, mais leur nombre. Le choix des unités de compte est fonction de votre aversion aux risques et vous êtes décisionnaires de votre architecture !
Cet investissement, plus risqué que les fonds en euros, peut se révéler plus rémunérateur. Les contrats d’assurance vie modernes imposent au moins 30% en unités de compte (UC).
Après un premier versement permettant de concrétiser l’ouverture du contrat (dès 50€ !), vous avez trois options :
La gestion de votre contrat, l’accès à plus ou moins de performances, le type de gestion,… sont des exemples d’options influant sur les frais de votre contrat.
Il existe 4 types de frais :
Il faut trouver le compromis entre tous ces frais. Des frais importants doivent apporter une rentabilité élevée au risque d’avoir une rentabilité inférieure à vos attentes.
Depuis le 27 septembre 2017, sur votre contrat d’assurance vie, les intérêts issus des versements effectués sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU). Le prélèvement forfaire unique (PFU) intervient lors du retrait partiel ou total des sommes disponibles sur votre contrat d’assurance vie.
Il faut prendre en compte, également, qu’au prélèvement forfaitaire unique (PFU) s'ajoute 17,2 % de prélèvement sociaux.
Au décès, les sommes versées au bénéficiaire du contrat d’assurance vie ne font pas partie de la succession du défunt. On dit que les contrats sont hors succession.
De plus, si le bénéficiaire de votre contrat est votre conjoint ou partenaire de PACS, aucun droit de succession ne sera applicable et ce, même si le contrat a été alimenté après 70 ans.
Concernant les autres bénéficiaires, le traitement fiscal est impacté par l’âge de l’assuré lors du versement des primes :