Comment fonctionne le FIP ou FCPI ? Votre conseiller en gestion de patrimoine à Toulouse vous informe !

Vous souhaitez savoir comment fonctionne un FIP ou un FCPI ?

Vous souhaitez défiscaliser, obtenir une réduction de vos impôts et cherchez des solutions de diversification de votre patrimoine ?

A quoi sert le FIP ? Que veut dire FCPI ? Que représente ces niches fiscales au sein de nos impôts ?

Et si nous pouvions investir dans l’économie locale, allouer ses fonds dans un investissement de proximité, directement au sein des PME et TPE Françaises et obtenir une réduction de ses impôts, en "one-shot" ou chaque année !
Dans cet article, nous détaillons le fonctionnement du Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) et du Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI). Les fonds sont aussi investit en Corse et en Outre-Mer.

Concrètement

Le choix des sociétés

La sélection des entreprises, leur accompagnement dans leur développement et la sortie sont confiées à des professionnels dans l’optique d’une recherche de plus-values à terme dans l’intérêt des investisseurs et du gestionnaire du FIP et FCPI ! La loi a défini un cadre stricte de sélection des entreprises éligibles à ce dispositif, doublé par la vigilance et le choix des fonds.

Une diversité des entreprises, sur différents secteurs d’activité, différentes zones géographiques sur le territoire national mais aussi à l’étranger, en Europe. Cette diversification en FIP et FCPI permet de mutualiser les risques en cas de faillite d’une entreprise.

L’avantage fiscal

La souscription à un FIP ou FCPI offre le droit à une réduction d’impôt à l’entrée à hauteur d'un taux de 18% du montant investi, reportable sur sa feuille d’impôt l’année suivante.
A la sortie, les plus-values sont exonérées de « flat tax » mais conserveront les prélèvements sociaux.
En résumé, nous avons :

• Un avantage fiscal à l’entrée sur nos impôts
• Un avantage fiscal à la sortie sur nos impôts

Astuce ! Le cumul du FCPI avec un FIP permet de cumuler le plafond de versement.

Exemple :

Un célibataire souhaite investir pour réduire ses impôts. Il va bénéficier d’un plafond de versement sur le FIP de 12 000 € et d’un plafond de versement sur le FCPI de 12 000 € soit au total 24 000 € et donc 4 3220 € de réduction d’IR (avec une réduction d’impôt de 18%)

La vie du fonds

Une fois l’investissement en FIP et FCPI réalisé, l’investisseur n’a rien à accomplir. Le fonds a une durée de vie pendant laquelle la gestion est totalement effectuée par des experts. La durée d’investissement est fixée à l’avance et les entreprises ont 6 à 10 ans pour performer et se développer. Les investisseurs ne peuvent pas demander de rachats en cours de vie des FIP et FCPI (sauf cas sortie anticipée) donc nous sommes dans un placement avec une épargne bloquée. La prise de risque de ce type d’investissement offre un potentiel de performance élevé.
Au terme du fond, la somme investie et ses rendements ou plus-values seront reversées par chèque ou virement directement.

Comment investir en FIP ou FCPI ?

Afin de bénéficier des avantages fiscaux sur nos impôts, l’investissement se fait à partir d’une épargne disponible pendant l’année. Le choix en FIP et FCPI n’est pas compliqué : Il faut accomplir les deux ! Ils offrent les mêmes avantages fiscaux sur nos impôts et panacher les FIP et FCPI répartit le risque en recherchant une diversification.

Une étude personnalisée et complète est à établir pour cet investissement. Prenez contact avec votre conseiller financier indépendant sur Toulouse et Montpellier !

Et côté transmission ?

Les FIP et FCPI entrent dans la masse successorale de l’investisseur et sera transmis aux héritiers selon la dévolution successorale.

Risques : Informations importantes

En contrepartie des avantages fiscaux sur nos impôts, il faut aussi prendre en compte le risque inhérent à cet investissement. Certes, le potentiel de plus-values à long terme est élevé ; cependant, il n’y a aucune garantie en capital. L’investissement dans des FCPI - FIP est donc réservé aux épargnants avertis des risques propres à ces produits et prêts à assumer, le cas échéant, une perte en capital ainsi qu’à immobiliser une partie de leur patrimoine dans des supports à risques et très peu liquides. En outre, la majorité des sociétés de gestion fixe une période d’engagement allant de 6 à 10 ans pour sortir de leurs participations dans les meilleures conditions. En conséquence, avant de souscrire, l’investisseur doit s’assurer de ne pas avoir besoin des sommes investies avant la clôture du fonds choisi.

L’astuce PILEA Patrimoine : La pompe à FIP !

Investir chaque année, sur des fonds de 8 ans par exemple, optimiser sa fiscalité, donc ses impôts, et lors de la première clôture du fonds…réinvestir la somme récupérée ! En clair, faire un effort d’épargne sur 8 ans et investir le retour sur investissement ;) La pompe à FIP, et si on en parlait ?

Cette solution peut être envisagée en complément d'un investissement locatif en loi Pinel ou d'un Girardin!