Quelles sont les informations importantes à connaitre lors de la souscription d'une assurance vie ?

Voici les informations importantes à connaitre lors de la souscription d'une assurance vie !

Nous, Conseillers en Gestion de Patrimoine à Toulouse (CGP) vous accompagnons, avec nos conseils en gestion de patrimoine, à la création d'un meilleur contrat d'assurance vie qui vous ressemble.

L'assurance-vie est un des placements préférés des français.

Il est un excellent support pour investir et faire fructifier vos économies.

Cette enveloppe fiscale est gage de :

• Disponibilité et retraits à tout moment
• Rentabilité sur le long terme
• Sécurité.
• Fiscalité
• Transmission

Disponibilité :

Un contrat d'assurance vie comporte la liberté de versement. La possibilité de retrait est à chaque instant. Il ne comporte ni montant maximum, ni durée de détention.

Parmi l'ensemble des produits d'épargne, le contrat d'assurance-vie est le véhicule de base de votre épargne. Il peut être considéré comme votre trésorerie en complément des produits bancaires (livret A, PEL, compte épargne, livret de développement durable).

Rentabilité :

Il est important de préciser qu'un contrat d'assurance vie dépend de chacun. En effet, une allocation des fonds doit être réalisée lors de la souscription du contrat en fonction de votre profil d'investisseur.

Selon les choix réalisés et le suivi, la rentabilité sera plus ou moins intéressante.

Une sélection précise et un suivi méticuleux permettent à certains contrats d'assurance vie de vrais performances. Ces performances s'accompagnent souvent d'une grosse prise de risque. Il est possible de les mesurer afin de ne pas, non plus, être trop exposé (action, fond euros, SCPI,...).

Sécurité :

Les français sont des champions de l'épargne. Cependant, faute d'information, cette épargne est souvent dirigée sur des supports sans risque (taux d'épargne du Livret A par exemple). Le rendement est donc très faible.

La sécurisation de son épargne est compréhensible, humaine mais souvent vicieuse. Malgré un compte créditeur, les gains générés par votre contrat sont souvent en deçà de l'inflation.

Cependant, l'objectif de sécurité est également très important dans un placement. Dans le cadre d'un contrat d'assurance vie, c'est le fond euros qui représente ce but.

Ce fond dispose d'une garantie sur le capital déposé et d'un contrôle de l'autorité des marchés. Il existe un effet cliqué, c'est-à-dire que vos gains intègrent la garantie année après année.

Fiscalité :

L'enveloppe d'un contrat d'assurance vie permet une absence d'imposition tant que les investisseurs ne retirent pas leur argent. En effet, hormis le fonds euros, l'impôt lié à un tel placement n'est due qu'en cas de retrait.

La fiscalité porte uniquement sur les intérêts perçus. Celle-ci dépend de plusieurs paramètres. Le Taux Marginal d'Imposition (TMI), la durée de détention et le montant de la plus-value influencent l'impôt à payer.

Après 8 ans de détention, la fiscalité d'un contrat d'assurance-vie permet dans beaucoup de cas, une fiscalité nulle.


Transmission :

Il apparaît comme un des atouts majeur des contrats d'assurance-vie. En effet, ce placement comporte la possibilité de choisir qui recevra les fonds en cas de décès mais également un abattement fiscal extraordinaire pour la personne bénéficiaire.

• Liberté totale dans la désignation du bénéficiaire.

Lors de la souscription, et tout au long de la vie du contrat d'assurance vie, il est possible et même fortement recommandé, de choisir une ou plusieurs personnes qui bénéficieront des fruits de nos efforts. Il est même possible de prévoir toute sorte de scénarios afin de donner cet argent à qui nous semble légitime.

• Abattement fiscal extraordinaire.

Chaque bénéficiaires d'un contrat d'assurance-vie se voit gratifié d'un abattement fiscal sur la succession. En effet, les frais de succession sont un impôts très lourd créant parfois un sentiment d'injustice. Jusqu'à 152 500 €, chaque bénéficiaire d'un contrat d'assurance-vie ne paient pas de frais de succession.

A noter, tout de même, que le seuil est abaissé à 30 500 € par assuré pour les sommes versées après 70 ans. Nous pouvons parler d'optimisation fiscale à la transmission.

Le contrat d'assurance-vie est un véhicule de base qui devrait équiper tous les français. L'accès aux contrats haut de gamme n'est pas réservé à une élite et nous pouvons vous proposer, dès 50 €, un vrai contrat à votre image.